Les ouragans laissent le chaos, les problèmes d'assurance

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NORTH PORT, Floride – Christine Barrett était chez sa famille à North Port pendant l’ouragan Ian lorsqu’un de ses enfants a commencé à crier que de l’eau sortait de la douche.

Puis ça a commencé à venir de l’extérieur de la maison. Finalement, la famille a dû grimper sur les placards de sa cuisine – ils ont mis des brassards à leur enfant d’un an – et ont été secourus par bateau le lendemain.

Après que les eaux de crue se soient finalement calmées, Barrett et sa famille ont nettoyé la maison humide et boueuse. Sur la pelouse avant se trouvaient des chaises, une commode, des coussins de canapé, des planches et un tas de cloisons sèches humides. Des scènes similaires se sont déroulées à travers le pâté de maisons alors que les résidents tentaient de nettoyer le désordre humide avant que la moisissure ne commence à se former.

North Port se trouve à environ 5 miles à l’intérieur des terres et les Barretts – comme beaucoup de ses habitants – vivent dans des zones qui ne nécessitent pas d’assurance contre les inondations et n’existent donc pas. Maintenant, beaucoup se demandent comment payer les réparations indispensables.

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“Personne dans ce quartier n’a d’assurance contre les inondations parce que nous sommes une zone non inondable”, a-t-elle déclaré. “Mais nous avons 14 pouces d’eau dans notre maison.”

Beaucoup de gens associent les ouragans aux dommages causés par le vent – lignes électriques tombées, bardeaux ou matériaux de toiture arrachés, arbres soufflés dans les maisons ou fenêtres brisées par des objets volants, et les vents de 150 mph de l’ouragan Ian ont certainement causé des dégâts considérables.

Mais les ouragans peuvent également créer une onde de tempête massive, comme Ian l’a fait dans des endroits comme Naples et Fort Myers Beach.

Les fortes pluies des ouragans peuvent également provoquer des inondations généralisées loin de la plage. Ian a laissé tomber la pluie pendant des heures tout en martelant à travers l’État, envoyant des voies navigables sur ses rives et dans les maisons et les entreprises loin à l’intérieur des terres d’où Ian a atterri. Les gens ont utilisé des kayaks pour évacuer leurs maisons inondées et dans certaines régions, les eaux de crue ne se sont toujours pas calmées une semaine après avoir débarqué.

“C’est une si grosse tempête qui a apporté tellement d’eau que vous avez en gros une inondation de 500 ans”, a déclaré le gouverneur de Floride, Ron DeSantis.

Cependant, les inondations ne sont pas couvertes par l’assurance habitation.

Il doit être acheté séparément – généralement auprès du gouvernement fédéral. Bien que la plupart des gens aient la possibilité de souscrire une assurance contre les inondations, celle-ci n’est requise que pour les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement situés dans des zones que l’Agence fédérale de gestion des urgences classe comme présentant le risque le plus élevé. De nombreuses banques l’exigent également dans les zones à haut risque. Mais certains propriétaires qui remboursent leur hypothèque abandonnent leur assurance inondation une fois qu’elle n’est plus nécessaire. Ou s’ils achètent une maison ou un camping-car avec de l’argent, ils pourraient même ne pas décider de le faire. Et les inondations peuvent se produire et se produire en dehors des zones à haut risque où une assurance contre les inondations est requise.

On craint depuis longtemps qu’un nombre insuffisant de personnes aient une assurance contre les inondations, en particulier à un moment où le changement climatique rend les ouragans puissants encore plus puissants et les tempêtes généralement plus humides, plus lentes et plus susceptibles de s’intensifier rapidement. Selon l’Insurance Information Institute, seulement 4 % environ des propriétaires dans tout le pays ont une assurance contre les inondations, même si 90 % des catastrophes aux États-Unis impliquent des inondations. En Floride, c’est seulement environ 18 %.

“Nous avons vu des inondations catastrophiques aux États-Unis cette année, y compris dans le Kentucky et le Missouri, où pratiquement personne n’avait d’assurance contre les inondations”, a déclaré Mark Friedlander de l’institut.

L’ouragan Ian a provoqué d’importantes inondations dans des zones situées en dehors des zones à haut risque. Environ 18,5% des foyers dans les comtés faisant l’objet d’un ordre d’évacuation avaient une assurance fédérale contre les inondations, selon le cabinet de conseil Milliman. Dans les zones d’évacuation ordonnée en dehors des zones à haut risque, 9,4% des ménages avaient une politique.

L’année dernière, la FEMA a mis à jour son système de tarification de l’assurance contre les inondations afin de refléter plus précisément le risque, baptisé Risk Rating 2.0. L’ancien système prenait en compte la hauteur d’une maison et si elle se trouvait dans une zone inondable à haut risque. L’évaluation des risques 2.0 considère le risque d’inondation d’une propriété individuelle, en tenant compte de facteurs tels que la distance de l’eau. Le nouveau système de tarification augmente les tarifs pour environ les trois quarts des assurés et propose pour la première fois des réductions de prix.

La FEMA a longtemps déclaré que les nouvelles notations attireraient de nouveaux assurés. Cependant, un rapport de la FEMA au secrétaire au Trésor et à une poignée de dirigeants du Congrès l’année dernière a déclaré que beaucoup moins de personnes souscriraient une assurance contre les inondations si les prix augmentaient. Depuis l’entrée en vigueur du nouveau système de notation de la Floride, le nombre de polices dans l’État a chuté d’environ 50 000 depuis août 2021.

Après une catastrophe déclarée par le gouvernement fédéral, les propriétaires bénéficiant d’une assurance contre les inondations obtiendront probablement plus d’argent pour récupérer et reconstruire plus rapidement que les personnes non assurées.

Par exemple, après une inondation majeure en Louisiane en 2016, le paiement moyen à un titulaire d’une police d’assurance contre les inondations était de 86 500 $, selon la FEMA. Les propriétaires non assurés pouvaient obtenir des paiements de soutien individuels pour des besoins tels que le logement temporaire et les dommages matériels, mais ils s’élevaient en moyenne à environ 9 150 $.

Le Congrès fournit parfois une aide supplémentaire après des catastrophes majeures, même si cela peut prendre des mois, voire des années.

“Si vous n’avez pas d’assurance contre les inondations, le gouvernement fédéral ne vous accordera pas suffisamment d’aide pour reconstruire votre maison”, a déclaré Rob Moore, chef d’équipe eau et climat au Natural Resources Defense Council.

Dans le quartier de North Port nettoyé par Ian, Ron Audette n’était pas sûr de souscrire une assurance contre les inondations à cause du coût. Le marin à la retraite de l’US Navy a nettoyé sa maison d’un étage sur un terrain d’angle après que les eaux de crue ont bosselé le sol stratifié, gonflé les meubles en bois et laissé le canapé en cuir qu’il utilisait pour regarder les matchs des Patriots dans un désordre boueux et aqueux.

“Je ne pense pas que nous pourrions vivre ici si nous devions souscrire une assurance contre les inondations”, a-t-il déclaré.

Mais en bas de la rue, son voisin Barrett avait définitivement l’intention de l’obtenir.

“Prenez une assurance contre les inondations, même si ce n’est pas nécessaire”, a-t-elle conseillé. “Parce que nous allons certainement le faire maintenant.”

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