Dans un marché hypothécaire volatil, les écarts entre les prêts conformes et les prêts jumbo se creusent

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Les dernières données de sondage hebdomadaires de Freddie Mac montre que le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a chuté de quatre points de base à 6,66 % la semaine dernière après avoir augmenté de 40 points de base la semaine précédente, reflétant la volatilité dans un contexte d’incertitude économique persistante.

Cependant, les emprunteurs éligibles peuvent obtenir des taux d’intérêt plus bas avec des hypothèques jumbo, car les écarts entre ces prêts et l’option correspondante se sont encore creusés cette semaine. Étant donné que les prêts jumbo sont généralement destinés aux acheteurs de maisons à revenu élevé, le paysage actuel est celui des problèmes d’abordabilité extrêmes.

L’indice Freddie Mac compile les taux hypothécaires déclarés par les prêteurs au cours des trois derniers jours. Il se concentre sur les prêts immobiliers conventionnels, conformes et entièrement amortis pour les emprunteurs qui remboursent 20% et ont d’excellentes cotes de crédit.

Il y a un an, à ce stade, les taux étaient en moyenne de 2,99 %. “Par rapport à il y a un an, les taux d’intérêt sont encore assez élevés, ce qui signifie que le logement reste plus cher pour les acheteurs potentiels”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.

Sur Câble de logementCentre de taux hypothécaires, Chevalier noirLe moteur de tarification OBMMI d’Optimum Blue a mesuré mercredi le taux hypothécaire conforme sur 30 ans à 6,651 %, contre 6,643 % la semaine précédente. Pendant ce temps, le jumbo à taux fixe de 30 ans (plus de 647 200 $) a affiché des taux plus bas : 6,137 % mercredi, contre 6,294 % la semaine précédente.

Au Mortgage News Daily, les taux d’intérêt mercredi étaient de 6,95% pour les conformes et de 5,95% pour les jumbos, une fourchette de 100 points de base.

Ce Association des banques hypothécaires (MBA) a cependant mesuré le contrat moyen de conformité cette semaine à 6,75%, contre 6,52% la semaine précédente. Pour les crédits jumbo, il est passé de 6,01% à 6,14% sur la même période.

Si l’on remonte à la crise financière, lorsque les prêts hypothécaires étaient toxiques, les écarts se situaient autour de 250 à 300 points de base par rapport à l’échéance comparable des obligations d’État à 10 ans. En ce moment, ils sont les plus élevés depuis [the Financial Crisis].

Matt Graham, fondateur et PDG de MBS Live

“Les taux jumbo présentent une excellente opportunité là où ils sont maintenant par rapport aux taux traditionnels, en particulier les ARM jumbo”, a déclaré un agent de crédit de Caroline du Sud à HousingWire. “Fanny Maé et Freddie Mac Je n’ai juste pas beaucoup d’appétit. Le gouvernement essaie de l’étouffer. »

Selon South Carolina LO, certains acheteurs de maison qui demandent des prêts jumbo sont des emprunteurs qui paieraient historiquement en espèces, mais qui sont durement touchés par les turbulences actuelles des marchés boursiers.

“Lorsque les marchés boursiers sont en baisse, les gens ne veulent pas verrouiller leurs pertes en vendant leurs investissements pour acheter une maison contre de l’argent”, a déclaré la LO. “Malgré des taux d’intérêt plus élevés qu’il y a un an, les prêts hypothécaires restent une alternative intéressante pour eux.”

Cependant, les emprunteurs à faible revenu paieraient plus pour un prêt traditionnel, ce qui montre que le paysage actuel pose des problèmes d’accessibilité, a déclaré la LO.

Tout sur la propagation

Refléter la hausse des taux hypothécaires réserve fédéraleresserrement monétaire pour contrôler la hausse de l’inflation. La Fed a relevé le taux des fonds fédéraux de 75 points de base Comité fédéral du marché libre (FOMC) en septembre.

Des hausses de taux supplémentaires de 125 points de base sont toujours attendues en 2022, le taux des fonds fédéraux étant bien supérieur à 4 %.

Les rendements des obligations d’État affichent des taux d’intérêt plus élevés à court terme, signalant une récession imminente. Le rendement des obligations à 2 ans, qui est le plus étroitement lié aux mouvements des taux d’intérêt de la Fed, a augmenté de huit points de base par rapport à la semaine précédente pour atteindre 4,15 % mercredi. L’obligation à 10 ans est passée de 3,72% à 3,76% sur la même période.

« En repensant à la crise financière, lorsque les prêts hypothécaires étaient toxiques, les écarts étaient d’environ 250 à 300 points de base par rapport à la maturité comparable des obligations d’État à 10 ans. En ce moment, ils sont les plus élevés depuis [the Financial Crisis]. Pour moi, cela indique un petit push-up », a déclaré Matt Graham, fondateur et PDG de MBS en direct mercredi lors de l’assemblée annuelle HousingWire 2022 à Scottsdale, en Arizona.

Pour l’avenir, il a déclaré: «Pour que les taux hypothécaires continuent de se redresser, le marché aura besoin de temps – que vous trouviez ou non les investisseurs à l’aise, nous obtenons un taux hypothécaire que nous bloquons plus ou moins aujourd’hui. ”

Selon le MBA, la pression sur les taux d’intérêt a fortement réduit la demande de prêts hypothécaires. L’indice composite du marché, une mesure des demandes de prêt hypothécaire, a diminué de 14,2 % au cours de la semaine terminée le 30 septembre. Il a également été affecté par l’arrivée de l’ouragan Ian en Floride. L’indice de refinancement a baissé de 18% et l’indice d’achat de 13% par rapport à la semaine précédente.

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