Conseils pour choisir le bon régime d'assurance dentaire - Forbes Advisor

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Les dépenses pour payer les soins dentaires peuvent être très élevées. Pour cette raison, de nombreux Américains choisissent une assurance dentaire, souvent offerte comme avantage par leur employeur ou directement par une compagnie d’assurance dentaire.

L’assurance dentaire peut réduire considérablement vos factures dentaires, mais vous voulez trouver un régime dentaire qui vous convient.

Que couvre l’assurance dentaire complémentaire ?

Les régimes d’assurance dentaire varient en termes de couverture, de types de régimes et de coûts. Les régimes d’assurance dentaire peuvent couvrir les services de prévention et de diagnostic, y compris les examens, les radiographies et les nettoyages dentaires de base. Des plans plus complets peuvent également fournir un certain type de couverture pour les extractions, les obturations, les couronnes, les canaux radiculaires, les prothèses dentaires et les prothèses partielles.

“L’orthodontie, les implants et les procédures cosmétiques comme les facettes ne sont généralement pas couverts”, déclare Leila Chang, PDG de Florida Dental Benefits.

Les régimes complets d’assurance dentaire prévoient généralement :

  • Prestations préventives avec une couverture à 100 %
  • Services de base avec une couverture de 80% à 100% (obturations, traitements radiculaires, extractions, etc.)
  • Travaux de restauration majeurs avec une couverture de 50% à 80% (couronnes, inlays/onlays, bridges, dentiers)

Quels types d’assurance dentaire existe-t-il?

Les régimes d’assurance dentaire ont généralement des réseaux de fournisseurs, un peu comme les régimes d’assurance maladie.

Régimes dentaires HMO/EPO

Ces régimes de soins dentaires peuvent offrir une variété d’avantages, y compris des services de diagnostic et de prévention à peu ou pas de frais, et d’autres services fournis moyennant une quote-part fixe (qui est la responsabilité du membre). Notez cependant que vous devez rester dans le réseau du plan.

« Ces régimes offrent des services uniquement par l’intermédiaire d’un panel de dentistes participants au réseau. Ils n’ont pas besoin de formulaires de demande », explique Chang.

Si vous utilisez des soins dentaires en dehors du réseau HMO/EPO, vous devez payer tous les frais.

Plans dentaires PPO

Les régimes d’assurance dentaire PPO disposent d’un réseau de dentistes, mais les PPO dentaires offrent également la liberté de choisir un dentiste hors réseau. Rester sur le réseau du fournisseur vous coûtera moins cher, mais passer à un fournisseur en dehors du réseau est autorisé à un coût plus élevé.

“Les avantages sont plus importants si le membre reste dans le réseau”, explique Chang. “Ces plans couvrent généralement des services de prévention et de diagnostic gratuits pour le membre.”

L’assurance dentaire paie un pourcentage de la facture et le membre est responsable du reste du solde. Par exemple, si vous avez reçu un traitement de canal et que le dentiste a facturé 1 200 $, le plan pourrait couvrir 50 % du coût et vous seriez responsable des 600 $ restants.

Les régimes d’OPP dentaires ont généralement une franchise et peuvent avoir un montant maximum qu’ils paient annuellement (souvent entre 1 000 $ et 2 000 $). Une fois que vous atteignez le paiement maximum, vous payez le reste du coût pour le reste de l’année.

plans de rabais dentaires

Les plans de rabais dentaires ne sont pas réellement une assurance dentaire. Ils offrent plutôt des frais fixes réduits pour les procédures couvertes et exigent généralement que les membres voient un dentiste qui participe au plan.

Frais d’assurance dentaire

L’assurance dentaire complète moyenne coûte 47 $ par mois, selon l’analyse Forbes Advisor des primes d’assurance dentaire. Un régime de soins dentaires coûte en moyenne 26 $ par mois.

Plusieurs facteurs, y compris la couverture et les franchises, affectent le montant que vous payez pour l’assurance dentaire. Voici des exemples de coûts mensuels d’assurance dentaire.

Exemples de coûts d’assurance dentaire selon le plan

Conseils pour trouver la bonne assurance dentaire complémentaire

Si vous êtes sur le marché de l’assurance dentaire, c’est une bonne idée de faire preuve de diligence raisonnable, d’examiner les différents assureurs et régimes, et de comparer les coûts et les avantages. Vous trouverez ici des conseils pour trouver l’assurance dentaire complémentaire qui vous convient.

Astuce #1 : Vérifiez si votre employeur offre des prestations dentaires

Les soins dentaires les plus complets au meilleur prix sont offerts par le biais des régimes de soins dentaires collectifs des employeurs. Lorsque vous recherchez une assurance dentaire, votre premier point de contact devrait être votre employeur, s’il en propose une.

Conseil n° 2 : Déterminez le type de régime de soins dentaires qui convient à vos besoins

Découvrez si vous préférez les coûts inférieurs d’un HMO ou la liberté d’un PPO. Les HMO dentaires peuvent offrir une bonne couverture, mais vous devez rester dans le réseau de fournisseurs du plan. Un OPP dentaire offre plus de flexibilité, mais cela a un prix.

Demandez-vous également si vous avez besoin d’une couverture préventive ou si vous souhaitez un plan plus complet. Le choix aura une incidence sur le coût.

“Alors que la plupart des régimes dentaires incluent deux examens et nettoyages par an, des polices complètes peuvent offrir une meilleure protection – y compris une couverture pour les obturations, les couronnes, les extractions, les canaux radiculaires, le nettoyage en profondeur, la surveillance de nuit, l’accès 24 heures sur 24 aux soins virtuels, et plus encore ” déclare Colleen Van Ham, PDG de United Healthcare Dental.

Astuce n°3 : Familiarisez-vous avec l’accès au réseau et vos propres coûts

Les régimes dentaires, comme les régimes médicaux, ont généralement des fournisseurs en réseau. Vérifiez l’étendue du réseau de prestataires dans votre région au cas où vous auriez besoin de changer de dentiste ou de trouver un spécialiste.

“Choisir un dentiste du réseau peut aider à éviter les surprises financières et les dépenses inutiles”, déclare Van Ham.

Conseil n° 4 : Souscrivez une assurance dentaire avant d’avoir besoin de soins

N’attendez pas que vos dents deviennent un problème. Les régimes d’assurance dentaire peuvent exiger une période d’attente, qui est un laps de temps défini après l’achat du régime que vous devez attendre avant d’être admissible aux prestations de traitement.

Par exemple, un régime de soins dentaires peut exiger une période d’attente d’au moins six mois avant de recevoir des services de restauration comme une obturation, ou 12 mois avant de payer une prothèse dentaire ou une couronne.

Les régimes d’assurance dentaire n’exigent généralement pas de période d’attente pour la couverture.

Astuce #5 : Assurez-vous que votre prestataire souscrit une assurance dentaire complémentaire

Les polices d’assurance dentaire ont des réseaux de fournisseurs qui peuvent affecter où vous obtenez des soins et combien vous payez pour les soins.

Assurez-vous que votre dentiste accepte ce régime d’assurance dentaire spécifique. Vérifiez directement auprès du cabinet dentaire, car les compagnies d’assurance peuvent ne pas disposer des informations les plus récentes sur le réseau des fournisseurs sur leurs sites Web.

Si le dentiste n’accepte pas le plan, vous devrez probablement payer plus ou la totalité du coût du traitement si vous continuez à aller chez ce dentiste.

Astuce #6 : Comprendre les limites de l’assurance dentaire

Contrairement à l’assurance maladie, il peut arriver qu’une compagnie d’assurance dentaire cesse de payer pour votre traitement. C’est lorsque vous avez atteint le maximum annuel du plan. Un plan peut aussi avoir un durée de vie maximale pour certains services, comme B. Orthodontie.

Il existe une grande variété de maxima de plan. Par exemple, un plan peut avoir un maximum annuel de 1 500 $, tandis qu’un autre peut avoir une échelle mobile de 1 000 $ pour la première année, puis des maximums annuels plus élevés les années suivantes.

Familiarisez-vous avec ces informations avant de décider d’une assurance dentaire.

L’assurance dentaire en vaut-elle la peine ?

Une assurance dentaire peut être un investissement précieux, surtout si vous souhaitez maintenir votre santé bucco-dentaire et éviter les maux de dents et les maladies.

Si vous pensez que vous n’aurez besoin que de nettoyages et d’examens réguliers, l’assurance dentaire n’en vaut peut-être pas la peine. Mais si vous avez été bâclé avec le nettoyage régulier ou si vous craignez une facture élevée pour des travaux dentaires majeurs, l’assurance dentaire est un filet de sécurité financière.

« Un examen dentaire peut détecter les symptômes de plus de 125 maladies et conditions médicales, y compris la leucémie, le diabète et les troubles de l’alimentation. Une mauvaise santé bucco-dentaire peut entraîner d’autres complications chez les personnes atteintes de maladies cardiaques et de diabète. Des visites régulières au cabinet du dentiste peuvent également éviter des procédures coûteuses comme les traitements de canal et les extractions », explique Chang.

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Foire aux questions sur le choix de la bonne assurance dentaire

L’assurance dentaire complémentaire couvre-t-elle la prestation ?

La plupart des régimes de soins dentaires offrent une couverture pour les soins préventifs, y compris les radiographies, les examens et les nettoyages de base, sans frais pour les membres (au-delà des primes mensuelles payées).

L’assurance dentaire complémentaire a-t-elle des plafonds ?

L’assurance dentaire n’a pas de limites de franchise annuelles qui sont courantes dans les régimes d’assurance maladie. Ces limites de franchise médicale garantissent que vous ne dépasserez pas un certain montant de couverture sur le réseau, mais l’assurance dentaire n’inclut pas cette fonctionnalité.

Comment obtenir l’assurance dentaire complémentaire la moins chère ?

Vous êtes susceptible de débourser le moins pour l’assurance dentaire si vous optez pour un régime d’assurance dentaire en milieu de travail où votre employeur paie au moins une partie des primes. Ou vous pouvez opter pour un régime de soins dentaires à faible coût qui offre des frais fixes réduits pour les procédures couvertes. Mais comprenez qu’un plan de réduction peut ne pas vous faire économiser autant à long terme.

“Les frais des membres pour les procédures dans le cadre d’un régime à prix réduit sont généralement plus élevés que ceux d’autres types de régimes de soins dentaires”, prévient Chang de Florida Dental Benefits.

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