Comment Spocto rend le recouvrement de prêt plus rapide et plus efficace

Meta description

Comment Spocto rend le recouvrement de prêt plus rapide et plus efficaceSumeet Srivastava, Fondatrice et PDG, Spocto Image : Neha Mithbawkar pour Forbes India

JLa meilleure façon de perdre un client est de remettre la facture à son service de recouvrement. C’est la ferme conviction de Sumeet Srivastava. Cela l’a également conduit à créer Spocto, une plateforme d’intelligence artificielle qui permet aux institutions financières d’évaluer les profils de risque de leurs clients.

Exemple : Lorsqu’un client contracte un prêt immobilier, une vérification de crédit et de profil est effectuée. Alors que le comportement passé peut montrer que le client est susceptible de payer, comment évaluer ce qui est, dans la plupart des cas, un prêt sur 20 ans ? À tout moment du voyage, le prêt pourrait faire défaut et le prêteur pourrait avoir raté les signes avant-coureurs.

Ou un client de prêt à deux roues peut avoir des frais impayés de 100 roupies en raison d’un débit de versement mensuel de prêt rejeté. Ces frais ne leur permettraient pas de dé-hypothéquer le véhicule et de rendre la vente impossible. Comment fermer ce compte ?

Alors que le crédit a explosé au cours de la dernière décennie, le nombre d’interactions avec les consommateurs a augmenté de façon exponentielle. Au cours de l’exercice 22 seulement, la valeur des prêts personnels a augmenté de 22,4 % pour atteindre 792 400 roupies, selon les données de CRIF High Mark, un bureau de crédit. Il y avait 58 millions de comptes de crédit actifs. Chacun d’entre eux doit être géré et surveillé pour détecter tout signe de stress.

Les prêteurs ont vu les anciennes méthodes de recouvrement échouer. L’externalisation à une agence de recouvrement de créances apporte des résultats sous-optimaux. À Rs 1200, le coût d’envoi d’un agent peut ne pas en valoir la peine si vous percevez un paiement de prêt personnel de Rs 2000. Dans le même temps, les institutions financières se rendent compte qu’elles ne peuvent pas être de bons prêteurs si elles n’apprennent pas à recouvrer efficacement. Les signes avant-coureurs doivent être reconnus et les consommateurs poussés à payer. Il s’agit d’un travail fastidieux qui est souvent sous-traité et mieux réalisé grâce à l’utilisation de la technologie.

Entrez Spocto, fondée en 2017. Srivastava, qui a fondé l’entreprise avec sa femme Puja, avait passé une décennie avec Monsanto en Inde et en Asie. Pendant ce temps, il avait vu le pouvoir de la technologie et comment elle avait transformé la vie des agriculteurs. Il avait vu de première main à quel point ils étaient déterminés à changer la technologie. Le centime a chuté pour lui lorsqu’il a vu qu’un agriculteur avait écrit le numéro RSVP sur une carte de mariage en signe de gratitude, en tant que service par lequel Monsanto fournissait des informations sur les cultures. “J’ai appelé l’agriculteur et il m’a mentionné que son revenu annuel avait augmenté de Rs. 70 000 à 100 000 en utilisant ce service. ” À ce moment-là, il a décidé de ne pas retourner aux États-Unis avec Monsanto et de travailler en B2B en Inde. (Son passage précédent au département de la trésorerie de General Electric lui avait donné un aperçu du commerce de détail.)

Au cours des cinq années qui ont suivi la création de Spocto, 4,5 millions de clients ont été servis par 25 prêteurs clients. La société prévoit des ventes de Rs. 250 crores pour l’année se terminant en mars 2023, contre Rs. 75 crores pour l’année se terminant en mars 2022. Selon Srivastava, l’entreprise est rentable avec une marge EBITA de 28 %.

A lire aussi : Gaurav Kumar et CredAvenue : Aider les PME

En février 2022, le marché de la dette Yubi a acheté une participation de 75,1% dans Spocto pour Rs400 crore afin de permettre aux prêteurs d’utiliser la solution de récupération de Spocto. Spocto agit comme une unité indépendante chez Yubi. Gaurav Kumar, fondateur et PDG de Yubi, explique que le travail de Spocto avec des prêteurs en Inde a été l’une des principales raisons de l’achat de Yubi. “Nous pensons qu’il n’est pas possible d’approfondir les marchés de la dette sans offrir de solides capacités de recouvrement”, a-t-il déclaré.

Comment Spocto rend le recouvrement de prêt plus rapide et plus efficace Coopération avec les prêteurs

Au cours de la dernière décennie, les prêteurs se sont efforcés d’améliorer leurs compétences en matière de recouvrement de prêts. C’était une courbe d’apprentissage pour eux alors qu’ils essayaient d’équilibrer le coût de la collection avec l’effort et le temps. Au fur et à mesure que le nombre de comptes augmentait, ils ont réalisé que les nouveaux clients prêteurs devaient être traités différemment. Les méthodes de recouvrement utilisées pour un prêt important à une entreprise ne peuvent pas être les mêmes que celles utilisées pour un prêt personnel de Rs50 000.

Voici ce à quoi ils sont confrontés. Seuls 18% du pays ont une entrée officielle, mais avec la prolifération des numéros Aadhaar, l’identité d’une personne n’est plus en cause. Ainsi, lorsqu’un nouveau client demande un prêt, un prêteur peut souvent décider rapidement de laisser la personne commencer avec un prêt de 10 000 à 100 000 roupies.

Même un client avec une cote de crédit de 750 et plus a 38 à 40 % de chances de faire défaut, explique Srivastava. Comment résoudre ce problème?

En utilisant une analogie marketing, il devient possible de comprendre comment dépeindre un client. Supposons qu’un client recherche un billet d’avion pour la Thaïlande ou un canapé jaune. Bien que ces données ne puissent pas être attribuées à un client spécifique en raison du règlement général sur la protection des données, elles peuvent être utilisées sous une forme anonyme. En conséquence, des bannières annonçant des vols vers la Thaïlande ou un canapé jaune sont apparues sur cet ordinateur.

Lisez aussi: Tranche, chance et une plus grande tarte pour Rajan Bajaj

Même si un client demande un prêt, jusqu’à 240 points de données peuvent être suivis. Supposons qu’un employé d’une certaine entreprise demande un prêt personnel. L’adresse IP est accessible au public. Lors de la demande, le prêteur peut dire immédiatement que la personne est en poste. Lors de la demande à domicile, le prêteur connaît la vitesse de la connexion de données utilisée. Un client de 40 Mbit/s serait traité différemment d’un client de 300 Mbit/s. Une fois qu’un numéro de téléphone est entré, le prêteur peut alors voir s’il s’agit d’un téléphone portable avec une connexion de données car il existe des startups vendant des informations API. Si la personne n’utilise pas de smartphone, cela renseigne le prêteur sur son milieu socio-économique.

Des points de données comme ceux-ci aident les prêteurs à évaluer la solvabilité des clients et permettent également des processus de recouvrement de créances plus fluides. “Si j’envoie un agent de recouvrement chez un client avec un iPhone 14, je risque de me faire claquer la porte au nez”, déclare Srivastava.

Une fois le prêt consenti, il faut le surveiller. Spocto recherche des signes indiquant qu’un client payant régulier pourrait ne pas effectuer le prochain paiement. Par exemple, si un relevé de carte de crédit qui a été livré à un identifiant de messagerie n’est pas livré au cours d’un mois donné, un drapeau rouge sera levé. Lorsqu’un numéro de téléphone portable devient inactif, un autre drapeau rouge monte. Si une carte inactive depuis des mois est glissée près de la limite de crédit, la banque la surveillera de près.

Les banques et les prêteurs surveillent désormais en permanence leurs portefeuilles en temps réel. “À l’échelle mondiale, 30 % du portefeuille de prêts seront éventuellement à haut risque”, déclare Srivastava. Cela peut prendre la forme d’un rejet EMI, d’un retard de paiement, d’un rejet de prélèvement automatique ou d’un litige avec la banque concernant une somme modique.

Lisez aussi: Décrypter la carte Unis Pay 1/3rd

Deuxièmement, les clients ne veulent pas être dérangés de manière intrusive lors des collectes. Pour les milléniaux, envoyer un e-mail demandant un paiement fonctionne mieux que de demander à un agent du centre d’appels de les suivre. Jitesh Puri, responsable de la stratégie de vente au détail et de la gestion de la dette chez IndusInd Bank, qui est dans le secteur depuis plus de deux décennies, affirme que seulement 1 à 1,5 % des clients font défaut. Les autres ont un problème de liquidité temporaire ou ont simplement oublié de payer. L’utilisation de tactiques agressives est souvent contre-productive. “Grâce à la technologie, nous pouvons parler à un client dans la langue qu’il comprend”, dit-il. La banque est cliente de Spocto et a progressivement élargi l’utilisation de ses offres.

En utilisant une combinaison de données démographiques, de données psychographiques et de données comportementales numériques, Spocto a pu prédire que la probabilité d’échec du client pouvait atteindre 30 %, selon Srivastava. Cela se compare à la probabilité de 38 à 40% qu’un score Schufa peut prédire.

La société affirme qu’elle travaille sur la cartographie des parcours numériques pour chaque client, puis sur la création d’une évaluation des risques. Par exemple, si un client bien intentionné n’a pas payé, un SMS avec un lien de paiement sera envoyé. Si le client clique sur le lien, l’évaluation des risques descend d’un niveau. S’il essaie de payer mais n’y parvient pas parce que son compte UPI ne fonctionne pas, le score de risque diminuera encore plus. Quelques jours plus tard, un autre message a été envoyé avec un lien de paiement et l’évaluation des risques a été effectuée à nouveau. Chacun d’eux est un parcours numérique différent pour placer le consommateur dans un seau différent.

Bien que Spocto refuse de divulguer des chiffres sur leur taux de réussite, il dit que les résultats ont été très encourageants. La société a lancé son offre aux clients du Moyen-Orient le 5 octobre.

Spocto est également clair qu’ils ne prendront aucun risque de bilan. Le modèle est un modèle payant et le risque de ne pas recouvrer le prêt reste sur le bilan du prêteur. Srivastava dit qu’il s’attend à servir 40 millions de consommateurs avec 85 prêteurs dans les prêts agricoles, les prêts personnels, les prêts immobiliers et les achats immédiats et les paiements ultérieurs d’ici mars 2023. Comme les prêts continuent d’augmenter rapidement, la demande de services comme ceux-ci est susceptible de se maintenir.

Découvrez nos offres festives jusqu’à Rs.1000/- hors prix du site Web pour les abonnements + Rs. 500/- carte-cadeau de Eatbetterco.com. Cliquez ici pour en savoir plus.

Blog In 2021 joker0o xyz

Comments
No comments
Post a Comment



    Reading Mode :
    Font Size
    +
    16
    -
    lines height
    +
    2
    -