Calculateur de prêt FHA - Conseiller Forbes

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Si vous achetez une maison pour la première fois et que vous n’avez pas économisé suffisamment pour faire un gros acompte ou si vous craignez de ne pas être admissible à un prêt immobilier traditionnel, un prêt de la Federal Housing Administration (FHA) pourrait être idéal.

Les prêts assurés par la FHA ont des exigences d’acompte inférieures à celles des prêts traditionnels et sont généralement une option moins chère pour les acheteurs d’une première maison. Mais même un prêt FHA comporte des frais et des coûts supplémentaires qui doivent être pris en compte dans votre paiement hypothécaire mensuel.

Utilisez cette calculatrice pour estimer combien vous pourriez payer pour un prêt immobilier FHA afin de déterminer s’il vous convient le mieux.

Comment utiliser ce calculateur de prêt FHA

Pour utiliser cette calculatrice FHA, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre d’acheter une maison, la mise de fonds minimale que vous attendez en fonction de vos antécédents de crédit et la durée du prêt.

Définitions du calculateur hypothécaire FHA

  • Montant du prêt: Le montant d’argent qu’un emprunteur reçoit d’un prêteur hypothécaire pour couvrir l’achat d’une maison, à l’exclusion des frais facturés par le prêteur. La plupart des prêteurs n’offrent pas de financement à 100 %, mais couvriront souvent le reste de l’achat après déduction de votre mise de fonds.
  • taux d’intérêt: Le coût annuel d’emprunt auprès d’un prêteur, exprimé en pourcentage, hors frais ou autres charges.
  • Durée: La durée dont dispose un emprunteur pour rembourser un prêt hypothécaire et les frais associés. Il s’agit généralement de 15 ou 30 ans pour un prêt FHA. La durée du prêt peut changer si un emprunteur rembourse par anticipation un prêt ou choisit de refinancer.
  • Acompte: Le montant d’argent qu’un acheteur paie d’avance pour une maison. Les versements initiaux typiques se situent entre 5 % et 20 % du prix d’achat d’une maison. Mais les prêts FHA nécessitent un acompte de seulement 3,5 %.
  • Capital et intérêts : Le principal est l’argent que l’acheteur emprunte au prêteur et doit rembourser. L’intérêt est ce que le prêteur facture à l’emprunteur pour le prêt. Le principal et les intérêts constituent généralement la partie centrale du paiement mensuel d’un emprunteur.
  • Assurance hypothécaire FHA : Primes que la FHA facture à l’emprunteur pour protéger le prêteur agréé par la FHA en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Les acheteurs de maison paient une prime d’assurance hypothécaire (MIP) FHA à l’avance, actuellement 1,75% du montant de base du prêt, et un MIP annuel inclus dans votre versement hypothécaire mensuel. Le montant mensuel du MIP est basé sur les conditions de votre prêt et votre acompte, mais attendez-vous à payer 0,80 % ou un peu plus par an sur un prêt de 30 ans.
  • impôt sur la fortune : Taxes imposées par les autorités locales et étatiques en fonction de l’évaluation d’une propriété et des taux d’imposition locaux. Les impôts fonciers servent à financer les services publics.
  • L’assurance habitation: Couvre la perte et les dommages à votre propriété si quelque chose d’inattendu se produit, comme un incendie ou un vol, ou si quelqu’un est blessé dans votre maison. Les prêteurs exigent généralement que les emprunteurs fournissent une preuve d’assurance habitation.
  • Association des propriétaires (HOA): Une société autonome qui perçoit des frais obligatoires auprès des propriétaires de la communauté pour les espaces communs, les commodités et la masse salariale.
  • Syndic hypothécaire : Argent collecté dans le cadre du paiement mensuel d’un emprunteur pour couvrir les taxes foncières, l’assurance habitation et les primes d’assurance hypothécaire afin de s’assurer qu’elles sont payées à temps, réduisant ainsi le risque de défaut de paiement. La FHA exige des comptes séquestres hypothécaires pour tous les prêts assurés par l’agence.

Comment fonctionne un prêt FHA

Les prêts FHA sont des prêts hypothécaires à taux fixe garantis par le gouvernement et assurés par la Federal Housing Administration. Les prêts FHA ont des exigences financières moins strictes que les prêts traditionnels administrés par des prêteurs hypothécaires privés tels que les banques et les coopératives de crédit. Pour cette raison, les prêts FHA offrent plus de flexibilité aux personnes qui sont encore en train de constituer leur crédit. Par exemple, si vous avez un pointage de crédit de 580, vous pouvez être admissible à un prêt FHA qui ne nécessite qu’un acompte de 3,5 % sur le prix d’achat de la maison.

Limites de prêt FHA

La FHA limite le montant maximum de crédit qu’elle assure. Cette “limite de crédit”, que la FHA met à jour chaque année, est affectée par plusieurs facteurs, notamment ceux fixés par Freddie Mac et Fannie Mae – les deux sociétés de crédit hypothécaire créées par le Congrès américain – et le type de propriété.

Le plafond actuel de la FHA sur les prêts aux maisons unifamiliales en 2022 pour la plupart des régions du pays est d’environ 420 680 $. Le point limite pour un quadruplex est d’environ 809 150 $ dans la plupart des régions. Cependant, la limite de crédit de la FHA est proche de 1 867 275 $ pour une maison à quatre familles dans des zones à prix élevés, comme Los Angeles. B. Dans certaines villes et comtés de New York et de Californie.

Comment se qualifier pour une hypothèque FHA

Les prêts FHA sont conçus pour faciliter l’accession à la propriété pour ceux qui ne peuvent pas obtenir l’approbation des prêts traditionnels. Néanmoins, les prêts FHA ont encore certaines exigences minimales.

Liste de contrôle de qualification de prêt FHA

Avant d’approcher un prêteur hypothécaire agréé par la FHA, lisez ces directives pour vous assurer que vous remplissez les conditions minimales requises pour être admissible en tant qu’emprunteur et que vous pouvez vous permettre les dépenses nécessaires :

  • Pointage de crédit FICO d’au moins 580 sur un dépôt de 3,5 % ou un pointage de crédit entre 570 et 579 sur un dépôt de 10 %
  • Ratio dette/revenu (DTI) inférieur à 43%
  • Utilisé uniquement comme résidence principale
  • Paiement initial obligatoire et paiement annuel d’assurance hypothécaire (MIP)
  • Preuve d’un emploi permanent et d’un revenu stable
  • Les propriétés doivent répondre à certaines normes et être acceptables pour un évaluateur FHA

Taux d’intérêt actuel sur un prêt FHA

Le taux d’intérêt actuel sur un prêt FHA de 30 ans est de 6,38 %, contre 6,22 % il y a une semaine.

Le taux est tombé à 6,38% et 4,50% au cours des 52 dernières semaines.

ligne de fond

Si vous souhaitez acheter une résidence principale sans débourser une grosse somme d’argent, un prêt FHA pourrait être la solution si vous êtes admissible.

Cependant, la flexibilité de la mise de fonds inférieure s’accompagne d’inconvénients potentiels tels que : B. le paiement des primes d’assurance hypothécaire. De plus, vos versements hypothécaires mensuels peuvent être supérieurs à ce que vous pouvez vous permettre.

Mettre moins d’argent à l’avance signifie également que vous avez beaucoup moins de valeur nette dans votre maison, ce qui pourrait devenir problématique – si la valeur de votre maison baisse, vous risquez une valeur nette négative (vous devez plus sur votre hypothèque que ce que vaut votre propriété). la maison en vaut la peine). Donc, avant d’envisager un prêt FHA, faites le point sur votre santé financière pour vous assurer qu’un prêt FHA vous convient.

Foire aux questions (FAQ)

Combien puis-je obtenir approuvé avec un prêt FHA ?

La FHA approuve les montants des prêts en fonction de plusieurs facteurs, tels que : B. Vos revenus et dépenses mensuels, votre solvabilité, votre taux d’intérêt, la durée du prêt et la valeur de la propriété. Le prêt FHA maximum dans la plupart des régions du pays pour une maison unifamiliale est actuellement de 420 680 $ pour 2022.

Puis-je obtenir un prêt FHA avec une cote de crédit faible ?

Les emprunteurs avec une cote de crédit minimale de 580 sont éligibles à un prêt FHA avec un acompte de 3,5 %. Les cotes de crédit entre 570 et 579 sont généralement admissibles à un prêt avec mise de fonds minimale de 10 %.

Quel est le coût de clôture d’un prêt FHA ?

Les frais de clôture des prêts FHA se situent généralement entre 3% et 4% du prix d’achat. Les frais de clôture comprennent divers frais de traitement et de prêteur.

Les frais de clôture peuvent-ils être inclus dans le prêt FHA ?

Les frais de clôture sont généralement prépayés et sont à la charge de l’acheteur, mais les règles de la FHA permettent aux vendeurs de contribuer jusqu’à 6 % du prix d’achat aux frais de clôture. Si vous êtes admissible, vous pouvez ajouter des frais de clôture aux remboursements de votre prêt. Cependant, cela augmentera votre paiement hypothécaire mensuel.

Comment puis-je réduire mon versement hypothécaire FHA?

L’augmentation de votre mise de fonds peut potentiellement réduire votre taux d’intérêt et, par conséquent, votre versement hypothécaire mensuel. Vous pouvez également être en mesure de réduire vos mensualités en refinançant un prêt hypothécaire traditionnel auprès d’un prêteur privé si vous le souhaitez. Prêt à la valeur (LTV) est de 78 % ou moins. Cela élimine l’obligation d’assurance hypothécaire mensuelle. Cependant, le refinancement d’un prêt traditionnel s’accompagne également de frais de clôture et d’exigences plus strictes, telles que : B. une cote de crédit plus élevée et un ratio DTI plus faible.

Puis-je refinancer un prêt FHA ?

Si vous n’êtes pas admissible à un refinancement de prêt conventionnel, vous pouvez refinancer votre hypothèque existante assurée par la FHA par le biais de multiples Refinancer la FHA Options comprenant un simple refinancement FHA, un refinancement rationalisé FHA, une hypothèque de réhabilitation FHA ou un refinancement de paiement FHA.


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