5 conseils pour rembourser par anticipation les prêts personnels

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Rembourser les prêts personnels plus tôt
avantages Désavantages
Économise des intérêts Vérifier les pénalités de remboursement anticipé
Libère l’argent plus tôt que prévu La solvabilité pourrait être affectée
DTI inférieur Vous n’avez peut-être pas l’argent pour effectuer des paiements supplémentaires, ce qui grève votre budget

Bien qu’il existe de nombreux avantages à rembourser un prêt personnel par anticipation, vous devez être conscient des inconvénients avant de prendre une décision. Selon vos antécédents de crédit et votre combinaison de crédit actuelle, le remboursement anticipé d’un prêt peut nuire à votre pointage de crédit.

Votre composition de crédit est un facteur déterminant de votre solvabilité et est liée aux types de comptes de crédit que vous possédez. Pour une combinaison de crédit saine, vous devez avoir plusieurs types de crédit. Si vous n’avez pas beaucoup d’autres produits de prêt, il peut être utile de terminer les remboursements de votre prêt personnel dans les délais prévus pour renforcer votre crédit.

Si vous décidez que le remboursement anticipé de votre prêt est la meilleure option, voici cinq étapes importantes à suivre :

Tant que votre prêteur n’impose pas de pénalités pour remboursement anticipé, vous pouvez diviser votre mensualité de prêt en deux versements toutes les deux semaines. C’est le moyen le plus simple de réduire votre dette plus rapidement.

En décomposant vos paiements de cette manière, vous effectuez un paiement supplémentaire par an, ce qui accélère le processus de paiement. Avec cette méthode, vous pouvez réduire le total de vos intérêts payés et raccourcir la durée de vie globale du prêt en divisant votre paiement mensuel en deux parties et en payant un peu plus pour chacune.

Par exemple:

Si votre paiement mensuel minimum est de 400 $, vous pouvez payer 225 $ chaque mois et ajouter 50 $ supplémentaires par mois à votre solde principal. Cela vous permet de rembourser votre prêt plus tôt tout en profitant des avantages de crédit des versements réguliers.

Fractionner vos remboursements de prêt en versements bihebdomadaires plus petits pourrait être une bonne option si vous recevez des chèques de paie toutes les deux semaines et que vous souhaitez rembourser votre dette plus rapidement sans épuiser vos fonds. Cependant, parlez-en à votre prêteur avant d’effectuer ce changement, car certains prêteurs peuvent avoir des calendriers de remboursement plus stricts ou imposer des pénalités pour remboursement anticipé.

2. Effectuez des paiements supplémentaires si vous le pouvez

Si vous n’avez pas suffisamment de revenus supplémentaires pour effectuer des paiements plus importants chaque mois, vous pouvez quand même effectuer des paiements supplémentaires de temps à autre pour réduire votre dette.

Envisagez d’utiliser les revenus supplémentaires des vacances, des anniversaires, des primes et d’autres économies supplémentaires tout au long de l’année. Cela peut même être aussi simple que de sauter de la nourriture une fois par mois afin d’avoir un peu d’argent supplémentaire dans le budget pour le remboursement de votre prêt. Cette méthode consiste à modifier légèrement vos habitudes pour faire de la place dans votre budget pour des remboursements de prêt supplémentaires.

C’est toujours une bonne idée d’organiser votre budget et d’épargner autant que possible, surtout si vous cherchez à rembourser un prêt plus tôt. Cependant, vous n’êtes pas obligé de rembourser votre prêt par anticipation si votre budget est serré. Tant que vous effectuez des paiements mensuels minimums sur votre prêt, vous êtes en bonne forme. Cependant, si vous pouvez trouver de la place dans votre budget pour un paiement supplémentaire de temps à autre, vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement et à des taux d’intérêt plus bas.

Si vous avez le temps, un revenu supplémentaire pourrait être un bon moyen de rembourser votre prêt par anticipation. Obtenir un emploi à temps partiel ne signifie pas nécessairement un deuxième emploi. Il existe différentes façons de gagner un peu d’argent supplémentaire. Vous pouvez essayer la garde d’enfants, la garde d’animaux, le tutorat, la livraison de repas et d’épicerie, l’ouverture d’une boutique Etsy, la conduite pour Uber et d’innombrables autres entreprises.

Les activités annexes gagnent en popularité, 40 % des milléniaux déclarant que leur activité secondaire représente au moins la moitié de leurs revenus. Cependant, une enquête Bankrate a révélé que 41% des personnes ayant un emploi à temps partiel le font pour couvrir les dépenses quotidiennes. Seuls 17 % des personnes ayant des embûches secondaires mettent ce revenu supplémentaire en épargne, et seulement 12 % utilisent les fonds pour rembourser leurs dettes.

Si vous envisagez de commencer une activité parallèle pour vous aider à rembourser votre dette, assurez-vous d’allouer des fonds aux dépenses et aux économies quotidiennes avant de vous soucier du remboursement de votre dette.

Créer et maintenir un budget mensuel est un excellent moyen d’organiser vos finances et de voir où vous avez des opportunités d’économies. Cependant, maintenir un budget peut être difficile, d’autant plus que l’inflation reste élevée et que beaucoup ont du mal à joindre les deux bouts. Seuls 32 % des ménages américains préparent des budgets mensuels.

La création d’un budget mensuel vous permet de suivre vos habitudes de dépenses et d’identifier où vous pourriez économiser et économiser. Par exemple, une enquête récente a révélé que 42 % des personnes interrogées paient pour des services d’abonnement qu’elles n’utilisent plus. Si vous souhaitez allouer plus de fonds pour rembourser vos prêts, vous pouvez réorganiser votre budget et chercher des endroits où faire des coupes.

Si vous êtes novice en matière de budgétisation, Bankrate met à votre disposition des ressources pour vous aider à démarrer. Il peut également être utile de parler à un conseiller financier si votre situation est plus compliquée ou si vous avez besoin de conseils plus spécifiques.

Une autre façon de potentiellement raccourcir la durée de votre prêt consiste à effectuer un refinancement. Vous pouvez refinancer un prêt unique ou combiner plusieurs prêts en un seul avec un prêt hypothécaire.

Une restructuration de dettes vous permet de convertir votre dette existante en un nouveau prêt avec un taux d’intérêt inférieur ou un calendrier de remboursement différent. Le refinancement de votre prêt peut réduire les mensualités et vous sortir plus rapidement de vos dettes.

Cependant, le refinancement d’un prêt n’est pas adapté à toutes les circonstances. Vous ne devriez refinancer votre prêt que si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur sur le nouveau prêt ou si vous avez besoin de prolonger votre période de remboursement. Si votre pointage de crédit s’est récemment amélioré et que vous pensez que la nouvelle cote vous rend admissible à des taux d’intérêt plus bas, le refinancement pourrait vous aider à bloquer ce taux d’intérêt plus bas.

Le refinancement de votre prêt et l’obtention d’un taux d’intérêt plus bas réduiront vos mensualités, ce qui vous permettra de rembourser le prêt plus rapidement. Il vous donne également la possibilité de choisir une période de remboursement plus courte, ce qui raccourcit la durée de vie globale de votre prêt.

Cependant, vérifiez les conditions de votre prêteur avant de décider de refinancer. Si vous êtes sur le point de rembourser votre prêt ou si le taux d’intérêt serait plus élevé sur un prêt refinancé, ce processus n’en vaut probablement pas la peine. Soyez conscient des frais que vous auriez à payer.

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